Refinanzierung hypotheken

Refinanzierung einer bestehenden Festhypothek lohnt sich in den meisten Fällen nicht. Sie möchten bei einer Refinanzierung der Hypothek die Bank oder Versicherung wechseln, dann fallen hohe Kosten an. Die Refinanzierung kann sich nur lohnen, wenn die Zinsen bei der neuen Bank oder Versicherung wesentlich tiefer sind und die Zinsen in den nächsten Jahren stark ansteigen. Zum Beispiel, wenn sie für 3% noch eine Hypothek haben und die Kosten für einen Ausstieg betragen CHF 50'000.-. Nun können sie per heute eine 1% Hypothek über 10 Jahre abschliessen. Gehen wir davon aus, dass die Zinsen in den nächsten Jahren wieder auf 3% steigen, dann kann sich ein Wechsel lohnen, weil sie sich bereits jetzt die tiefere Hypothek gesichert haben. Bleiben die Zinsen tief bei 1%, dann hat sich ein vorzeitiger Wechsel in den meisten Fällen nicht gelohnt.

Gerne können wir für sie kostenlos und unabhängig eine vorzeitige Refinanzierung überprüfen. 

Hier finden Sie einen Auszug der aktuellen Hypothekenzinsen. 

Welche Hypothek ist die Beste für Sie?

Sie möchten eine neue Hypothek abschliessen oder eine Bestehende verlängern und sind sich nicht sicher, welche Hypothek für Sie die Beste ist? Die Frage kann nicht abschliessend beantwortet werden, da jede persönliche Situation verschieden ist, aber wir können Ihnen einige hilfreiche Tipps geben.

1. Lassen Sie sich vor Abschluss unabhängig beraten

Wir vergleichen für Sie unabhängig Banken und Versicherungen und erzielen für Sie die besten Konditionen, da wir den Markt und die Bedürfnisse der Banken und Versicherungen kennen. Zusätzlich haben Sie die Sicherheit, dass das Objekt wirklich so viel Wert hat, wie es ausgeschrieben wird.

2. Wir zeigen Ihnen die Risiken auf

Was sind die Nachteile der verschiedenen Hypotheken und wieviel Risiko möchten Sie eingehen?

Nachteile Festhypothek:

• Bei der Bank oder Versicherung über mehrere Jahre gebunden.
• Sollten die Zinsen in der Laufzeit sinken, profitiert der Kunde nicht.
• Bei einer vorzeitigen Auflösung entstehen hohe Kosten.

Nachteile Libor-Hypothek:

• Keine Planung über mehrere Jahre möglich.
• Starke finanzielle Belastungen bei steigenden Zinsen.
• Laufend muss die Marktlage beobachten werden.

3. Vermeiden Sie eine Bindung über mehrere Jahrzente an eine Bank

Wer sich bei einer Bank oder bei einer Versicherung für eine lange Laufzeit entscheidet, sollte darauf achten, dass die Hypotheken nicht tranchiert werden. Der Nachteil bei einer Tranchierung ist, dass sie nicht auf einmal die ganze Hypothek wechseln können. Zusätzlich sind Sie nicht in der guten Position, um die Zinssätze zu verhandeln, da Sie sowieso bei der Bank oder Versicherung bleiben müssen.

4. Hypothek vor dem Ablauf erneuern

Wenn die Hypothek abläuft, sollte sich der Hypothekarnehmer mindestens 1 bis 2 Jahre vor Ablauf um eine Erneuerung kümmern. In den meisten Fällen meldet sich die Bank erst kurz vor Ablauf bei Ihnen. Ein wichtiger Punkt ist auch, dass Sie die Kündigungsfrist nicht verpassen. Viele Kunden wissen nicht, dass Sie bereits 1 bis 2 Jahre vor Erneuerung die Hypothek erneuern und somit von einer evtl. Zinstiefphase profitieren können.

5. Vergleichen Sie Banken und Versicherungen

Durch einen Vergleich können Sie bis zu CHF 50‘000 über die gesamte Laufzeit sparen. Dieses Geld können Sie für die Amortisation verwenden oder sich schöne Dinge im Leben gönnen. In den letzten Jahren vergeben immer mehr Versicherungsgesellschaften Hypotheken. In einem Vergleich sollte auch eine Versicherungslösung angeschaut werden.

Haben Sie noch Fragen? Dann schreiben Sie uns doch eine Nachricht oder rufen Sie uns an, um einen Termin zu vereinbaren.

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