hypothek vorzeitig verlängern

Wenn sie eine Festhypothek abeschlossen haben, dann wird im Vertrag die Laufzeit von meistens 2 bis 10 Jahren vereinbart. Bei Ablauf der Hypothek muss der Vertrag mit der bestehenden Bank oder mit einer anderen Bank zu neuen Konditionen abgeschlossen werden. In den langen Laufzeiten kann sich der Hypothekarmarkt stark verändern, darum ist es wichtig, dass sie bereits ca. 2 Jahre vor Ablauf sich den Markt genau anschauen. Mit einem kleinen Aufschlag können sie bei Banken und Versicherungen mit einem kleinen Aufschlag vorzeitig die Hypothek verlängern. 

Wann kann sich eine vorzeitige Verlängerung lohnen?

Wenn sie in diesem Jahr für eine 10 jährige Festhypothek für 1% abschliessen können, dann können sie diese Hypothek bereits abschliessen mit z. B. einem Aufschlag von 0,2%. Das bedeutet, dass sie bei Ablauf der Hypothek bereits eine neue Hypothek für 1,2% abgeschlossen haben. 

In dieser Zeit der Festhypothekzinssatz für eine 10-jährige Festhypothek auf 1,7%. Sie sind natürlich von dieser Erhöhung nicht betroffen und haben über die nächsten 10 Jahre eine um 0,5% tiefere Hypothek. Bei einer Hypothek von einer Million würden sie somit im Jahr CHF 5'000.- sparen und in 10 Jahren CHF 50'000.-.

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Hier finden Sie einen Auszug der aktuellen Hypothekenzinsen. 

Welche Hypothek ist die Beste für Sie?

Sie möchten eine neue Hypothek abschliessen oder eine Bestehende verlängern und sind sich nicht sicher, welche Hypothek für Sie die Beste ist? Die Frage kann nicht abschliessend beantwortet werden, da jede persönliche Situation verschieden ist, aber wir können Ihnen einige hilfreiche Tipps geben.

1. Lassen Sie sich vor Abschluss unabhängig beraten

Wir vergleichen für Sie unabhängig Banken und Versicherungen und erzielen für Sie die besten Konditionen, da wir den Markt und die Bedürfnisse der Banken und Versicherungen kennen. Zusätzlich haben Sie die Sicherheit, dass das Objekt wirklich so viel Wert hat, wie es ausgeschrieben wird.

2. Wir zeigen Ihnen die Risiken auf

Was sind die Nachteile der verschiedenen Hypotheken und wieviel Risiko möchten Sie eingehen?

Nachteile Festhypothek:

• Bei der Bank oder Versicherung über mehrere Jahre gebunden.
• Sollten die Zinsen in der Laufzeit sinken, profitiert der Kunde nicht.
• Bei einer vorzeitigen Auflösung entstehen hohe Kosten.

Nachteile Libor-Hypothek:

• Keine Planung über mehrere Jahre möglich.
• Starke finanzielle Belastungen bei steigenden Zinsen.
• Laufend muss die Marktlage beobachten werden.

3. Vermeiden Sie eine Bindung über mehrere Jahrzente an eine Bank

Wer sich bei einer Bank oder bei einer Versicherung für eine lange Laufzeit entscheidet, sollte darauf achten, dass die Hypotheken nicht tranchiert werden. Der Nachteil bei einer Tranchierung ist, dass sie nicht auf einmal die ganze Hypothek wechseln können. Zusätzlich sind Sie nicht in der guten Position, um die Zinssätze zu verhandeln, da Sie sowieso bei der Bank oder Versicherung bleiben müssen.

4. Hypothek vor dem Ablauf erneuern

Wenn die Hypothek abläuft, sollte sich der Hypothekarnehmer mindestens 1 bis 2 Jahre vor Ablauf um eine Erneuerung kümmern. In den meisten Fällen meldet sich die Bank erst kurz vor Ablauf bei Ihnen. Ein wichtiger Punkt ist auch, dass Sie die Kündigungsfrist nicht verpassen. Viele Kunden wissen nicht, dass Sie bereits 1 bis 2 Jahre vor Erneuerung die Hypothek erneuern und somit von einer evtl. Zinstiefphase profitieren können.

5. Vergleichen Sie Banken und Versicherungen

Durch einen Vergleich können Sie bis zu CHF 50‘000 über die gesamte Laufzeit sparen. Dieses Geld können Sie für die Amortisation verwenden oder sich schöne Dinge im Leben gönnen. In den letzten Jahren vergeben immer mehr Versicherungsgesellschaften Hypotheken. In einem Vergleich sollte auch eine Versicherungslösung angeschaut werden.

Haben Sie noch Fragen? Dann schreiben Sie uns doch eine Nachricht oder rufen Sie uns an, um einen Termin zu vereinbaren.

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