Festhypothek vorzeitig auflösen lassen

Wer kennt es nicht. Der Traum vom Eigenheim wurde war und als Sicherheit wurde eine 10-jährige Festhypothek abgeschlossen. In 10 Jahren kann natürlich vieles passieren. Zum Beispiel ein Umzug, eine Trennung, eine Scheidung, ein Jobwechsel ins Ausland oder die Zinsen sind wesentlich tiefer als noch beim Abschluss der Hypothek.

Mit welchen Kosten müssen sie bei einer vorzeitigen Kündigung rechnen?

Eine vorzeitige Kündigung lohnt sich in den meisten Fällen nicht. Desto länger der Vertrag läuft, umso höher sind die Kosten, welche die Bank ihnen in Rechnung stellt. Bei gewissen Banken ist es auch nicht möglich den Vertrag zu kündigen, da es keine Ausstiegsklausel gibt. Die Kosten könne je nach Höhe der Hypothek und der Laufzeit zwischen CHF 30'000 bis CHF 150'000 betragen. 

Übertrag der Hypothek?

Möchten sie die Bank oder Versicherung nicht wechseln, sondern das Wohneigentum verkaufen, dann ist es ideal, wenn sie die Hypothek an den Käufer übertragen können. Der Käufer ist natürlich nicht verpflichtet die Hypothek zu übernehmen. Mit einer guten Verhandlung und einem entgegenkommen des Kaufpreises, übernimmt die Käuferschaft oft die Hypothek. 

Können die Kosten bei einer vorzeitigen Auflösung der Hypothek in der Steuererklärung abgezogen werden?

Ja, die Kosten können in der Steuererklärung abgezogen werden und sie bezahlen in diesem Jahr je nach höhe des Einkommens wesentlich weniger Steuern. Die Kosten können bis zu CHF 50'000.- abgezogen werden.

Möchten sie überprüfen, ob sich eine vorzeitige Auflösung lohnt? Dann kontaktieren sie uns für eine kostenlose und unabhängige Beratung. 

Hier finden Sie einen Auszug der aktuellen Hypothekenzinsen. 

Welche Hypothek ist die Beste für Sie?

Sie möchten eine neue Hypothek abschliessen oder eine Bestehende verlängern und sind sich nicht sicher, welche Hypothek für Sie die Beste ist? Die Frage kann nicht abschliessend beantwortet werden, da jede persönliche Situation verschieden ist, aber wir können Ihnen einige hilfreiche Tipps geben.

1. Lassen Sie sich vor Abschluss unabhängig beraten

Wir vergleichen für Sie unabhängig Banken und Versicherungen und erzielen für Sie die besten Konditionen, da wir den Markt und die Bedürfnisse der Banken und Versicherungen kennen. Zusätzlich haben Sie die Sicherheit, dass das Objekt wirklich so viel Wert hat, wie es ausgeschrieben wird.

2. Wir zeigen Ihnen die Risiken auf

Was sind die Nachteile der verschiedenen Hypotheken und wieviel Risiko möchten Sie eingehen?

Nachteile Festhypothek:

• Bei der Bank oder Versicherung über mehrere Jahre gebunden.
• Sollten die Zinsen in der Laufzeit sinken, profitiert der Kunde nicht.
• Bei einer vorzeitigen Auflösung entstehen hohe Kosten.

Nachteile Libor-Hypothek:

• Keine Planung über mehrere Jahre möglich.
• Starke finanzielle Belastungen bei steigenden Zinsen.
• Laufend muss die Marktlage beobachten werden.

3. Vermeiden Sie eine Bindung über mehrere Jahrzente an eine Bank

Wer sich bei einer Bank oder bei einer Versicherung für eine lange Laufzeit entscheidet, sollte darauf achten, dass die Hypotheken nicht tranchiert werden. Der Nachteil bei einer Tranchierung ist, dass sie nicht auf einmal die ganze Hypothek wechseln können. Zusätzlich sind Sie nicht in der guten Position, um die Zinssätze zu verhandeln, da Sie sowieso bei der Bank oder Versicherung bleiben müssen.

4. Hypothek vor dem Ablauf erneuern

Wenn die Hypothek abläuft, sollte sich der Hypothekarnehmer mindestens 1 bis 2 Jahre vor Ablauf um eine Erneuerung kümmern. In den meisten Fällen meldet sich die Bank erst kurz vor Ablauf bei Ihnen. Ein wichtiger Punkt ist auch, dass Sie die Kündigungsfrist nicht verpassen. Viele Kunden wissen nicht, dass Sie bereits 1 bis 2 Jahre vor Erneuerung die Hypothek erneuern und somit von einer evtl. Zinstiefphase profitieren können.

5. Vergleichen Sie Banken und Versicherungen

Durch einen Vergleich können Sie bis zu CHF 50‘000 über die gesamte Laufzeit sparen. Dieses Geld können Sie für die Amortisation verwenden oder sich schöne Dinge im Leben gönnen. In den letzten Jahren vergeben immer mehr Versicherungsgesellschaften Hypotheken. In einem Vergleich sollte auch eine Versicherungslösung angeschaut werden.

Haben Sie noch Fragen? Dann schreiben Sie uns doch eine Nachricht oder rufen Sie uns an, um einen Termin zu vereinbaren.

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